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【台灣醒報記者鄭羿菲台北報導】針對兆豐銀行去年遭美國重罰57億元，在行政院提出調查報告、北檢簽結後，監察院7日也出爐調查報告，並對行政院、財政部及金管會提出糾正。監察委員仉桂美受訪時表示，雖兆豐銀需負上最大責任，但行政院該派任董事長卻懸缺了5個月、金管會則輕信兆豐銀行說詞、財政部公股代表無法掌握嚴重性等都有疏失，是整體組織失靈，故對三部會提出糾正。
兆豐銀行紐約分行在去年8月底爆發洗錢疑雲，遭美國紐約州金融服務署（DFS）重罰57億元，而兆豐因具有政府持股的背景，部分罰款將由稅金買單，因此受到社會關注。行政院遂成立兆豐案督導小組，在10月提出行政調查報告，並將調查報告移送監察院究責前金管會主委陳裕璋、曾銘宗、王儷玲、丁克華，與財政部長張盛和、許虞哲等6人。
日前台北地檢署對兆豐洗錢案宣告簽結，認定兆豐之所以遭美國重罰57億元，是不夠了解美國洗錢防治法規所導致的疏失，故查無洗錢的不法行徑。但監察院在7日也出爐兆豐案調查報告，並對行政院、金管會及財政部提出糾正案。
監察院報告中指出，兆豐紐約分行在遵守法令、管理資訊系統等，都出現嚴重失靈的狀況，所以兆豐銀行必須負上最大責任，但兆豐董事長及總經理都不是公務員身份，不是監察院行使職權的範圍，故監察院僅就有疏失的政府機關提出糾正。
「行政院讓兆豐董事長一職懸缺近5個月，而未指派適任人選、金管會簽辦金檢報告時，輕信兆豐說詞、財政部公股代表未掌握本案的嚴重性，以上三部會都有監督機制欠妥的責任疏失，故提出糾正。」監察院報告中載明，行政院雖提出相關部會的督管責任報告，但難說本案的問題是金融監理失靈，且負責監理的金管會不應也無法替兆豐銀行承擔責任，否則將導致過度介入各金融機構應自負的公司治理範圍，金融機構的董事會及管理階層形同虛設，這部分行政院調查報告的內容並非妥適。
「兆豐案是整體組織失靈。」仉桂美7日受訪時表示，兆豐銀行總行與海外分行的洗錢防制，未符合DFS的要求，而DFS指出紐約分行在法令遵循與管理資訊系統出現失靈及老舊的現象，紐約分行卻對該金檢報告提出反駁，因此引來DFS的重罰，且分行應該對當地的法令、重大政策變化要有反應能力，所以兆豐銀行得負上最大責任。
仉桂美說，兆豐銀面對重大事件的反應機制太慢，包括兆豐沒有向董事會報告、資料系統翻新與建制不足，導致流程不夠透明等行徑，持有股份且應監督的金管會、財政部等行政機關不應該只是單方面等報告，自己也需要有監理的配套作法，這部分是長期以來的組織失靈。
至於行政院所移送的6位前部會首長是否需要追究責任？監察委員受訪三緘其口，認為是整個體制面的失察，並非少數人就能造成問題，而一位不願具名的監委認為，行政院的調查報告與監察院所調查的報告，意見有不一樣的地方，應是立場問題，而時任金管會主委的丁克華已為此請辭下台，已負上一定的政治責任。
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工商時報【涂憶君】
根據中國社會科學院金融研究所發布的《金融藍皮書：中國金融發展報告（2017）》預計，人民幣匯率今年有望呈現理性波動，對大陸經濟直接衝擊有限，如欲進場操作人民幣的投資人，可選擇逢低布局人民幣匯率期貨。
由此報告分析人民幣的基本消息面可知，此輪人民幣貶值是內外因素共同作用的結果，其中又以外力因素為主，主要受到美元指數再度走強影響，內因則是由於大陸經濟發展依然存在一定壓力，資本呈現外流趨勢，也給人民幣匯率帶來壓力。
報告認為，2017年中國大陸將繼續堅持有效管理的浮動匯率制度，並在此基礎上加大參考一籃子貨幣的力道，以保持人民幣對一籃子貨幣匯率基本穩定。
最後，報告判斷，人民幣匯率未來有望呈現「對美元下降、對一籃子貨幣基本穩定、理性波動」的均衡態勢，對大陸經濟直接衝擊有限。
技術方面，昨日小人民幣期貨開低震盪收小漲，早盤雖以下跌開出，不過多方隨即將指數拉回平盤之上，此後就持需呈現狹幅震盪格局直至收盤。
整體來看，昨日小人民幣期貨雖以小漲作收，不過仍是持續收在5日線及季線之下，型態尚未好轉，後續小人民幣期貨仍須儘速回到5日線及季線之上，才可回到之前的整體格局當中，否則可能又將逐步轉弱，甚至跌破半年線。（凱基期貨提供，涂憶君整理）
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民間借貸能相信嗎？
在社會上越來越多的民間借貸的出現，同時也越來越多借貸糾紛的出現。民間借貸糾紛增加的速度驚人，也就說明當今社會上有很多的人傾向於民間借貸。那麼多人都選擇民間借貸，是不是民間借貸就很值得信任？假如是很值得信任的，怎麼又會出現那麼多的糾紛？ 民間借貸的樣式很多，風險也很大，並不是所有的民間借貸都可以相信，當然也不是所有的民間借貸都是非法經營，在不合法的民間借貸之中，的確會存在極大的風險，最可怕的就是遇到黑社會的高利貸！因此在選擇民間借貸的時候就要很小心，不要輕易相信與一般借貸相去太遠的條件，像是短期可借大額款項、刷卡換現金、票貼放款、保證借到錢、汽機車借款免留車、免擔保免抵押等等，雖然條件聽起來很誘人，但是往往也潛藏著莫大的危機！
民間借貸有什麼好處？
民間借貸相對於銀行貸款具有靈活、簡便、快速、收益率高等幾點優勢。從靈活性來看：簡單地說，民間借貸是債權人和債務人之間的協議借款，沒有銀行內部核准的限制，只要雙方認可，符合法律相關規定，就可以承做，但為確保放款人利益，必須有抵押、公證和擔保；簡便性：流程簡便，手續辦理簡單，需要提交的資料精簡， 不像銀行一樣需要提供許多證明；快速性：這是民間借貸最大的魅力所在！因為手續簡便，借款人通常可以很快就拿到所需款項。
民間借貸的運作流程？
民間借貸運作流程如下：對借貸人進行審核，符合借貸條件，雙方就簽訂借貸契約，在借貸契約書上規定還款的時間、利息、地點，最後就發放貸款。 民間借貸的流程比銀行借貸簡單、便利，因此很受中小企業的歡迎，但是民間借貸的利息通常會比銀行借貸的高，在借貸之前要確定借貸利率。借貸雙方之間簽訂的借貸合約是借貸雙方的證明，也是一個保證，要切記在民間借貸不要忘記簽訂借貸契約書，而且每個細節都要詳細問清楚，絕對不能馬虎！
民間借貸利息的規定？
民間借貸的利息規定法源依據如下：
民法 第 204 條 約定利率逾週年百分之十二者，經一年後，債務人得隨時清償還本。但須於一個月前預告債權人。前項清償之權利，不得以契約除去或限制之。
第 205 條 約定利率，超過週年百分之二十者，債權人對於超過部分之利息，無請求權。
第 206 條 債權人除前條限定之利息外，不得以折扣或其他方法，巧取利益。
第 207 條 利息不得滾入原本再生利息。但當事人以書面約定，利息遲付逾一年後，經催告而不償還時，債權人得將遲付之利息滾入原本者，依其約定。 前項規定，如商業上另有習慣者，不適用之。
刑法 名稱：中華民國刑法 (民國 96 年 01 月 24 日 修正) 第 344 條 乘他人急迫、輕率或無經驗貸以金錢或其他物品，而取得與原本顯不相當之重利者，處一年以下有期徒刑、拘役或科或併科一千元以下罰金。
裁判字號： 27年上第 520 號
要旨： 刑法第三百四十四條重利罪成立之要件為?乘人急迫、輕率或無經驗，貸以金錢或其他物品，取得與原本顯不相當之重利。在第一條件，係指明知他人出於急迫、輕率或無經驗，而利用機會故為貸與，在第二條件，係指就原本利率、時期核算及參酌當地之經濟狀況，較之一般債務之利息，顯有特殊之超額者而言。
此項犯罪，固須對於特定人為之，始能成立。至若明知社會上有因急迫而舉債濟急，及因輕率或無經驗而從事舉債之情形，預定苛刻條件，一俟他人告貸，藉以博取重利為常業者，雖非對於特定人乘機利用，不能謂非對於一般人具有犯罪之概括故意，則其犯有前項法條所載情事，即應論以同法第三百四十五條之罪。
雖然有法律可以依據，但是民間借貸的契約畢竟還是在雙方同意的情況下所成立，利息、期數以及還款條件都是要依照合約來計算，因此還是在簽訂合約的時候就要仔細瞭解，以免後續發生問題，到時候再來處理可就得不償失了！
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