最近有很多朋友詢問我有關(貸款.卡債)的問題
因為我曾經有過這方面的經驗(貸款.卡債)
所以我決定寫一篇關於(貸款.卡債)解決的管道
希望這篇文章能幫助你解決金錢上的問題
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▲網友在《Dcard》分享美國50嵐店內裝潢華麗，好喝到想哭。（圖／取自cylin2017）
消費中心／綜合報導
手搖茶飲老牌「50嵐」在台灣闖出響亮名號，去年推出抹茶漸層拿鐵也在飲料界一夕爆紅，引起打卡炫風。日前有網友在論壇《Dcard》分享，自己在美國終於喝到WUSHILand ，雖然搞不清楚是正牌還是仿冒，但嚐到烏龍珍奶、冰淇淋紅茶，心裡依然感動滿滿。而原PO張貼的照片更讓網友們驚訝，美國50嵐店名除了直接音譯之外，門面時尚的質感裝潢更勝台灣。
原PO表示，這間WUSHILand聽說是台灣50嵐在美國開的，「 離我家20多分鐘的地方開了美國第一家五十嵐」，因此他一下班難掩興奮，馬上衝去朝聖買了杯冰淇淋紅茶，開車途中忍不住一直喝，另還帶了珍珠奶茶、烏龍珍奶回家給家人享用。從照片中可見，這間位於美國加州的WUSHILand，店內吧檯寬敞明亮，裝潢設計相當簡約時尚，並設置客席區讓顧客在店內用餐，引起台灣網友瘋狂討論，紛紛留言說：「 氣氛感覺很讚」、「裝潢成這樣，感覺上升好幾個檔次」、「有質感，味道一樣嗎？」等。
不過，也有網友好奇發問：「這是盜版的吧！」、「我以為國外的他們會用koi」、「50嵐真正在美國是OO茶吧？ 」質疑是海外仿冒50嵐的品牌。據了解，50嵐在台灣各設置北、中、南之獨立加盟總部，分別由各公司負責管理經營，同體系下的海外品牌「KOI」則分佈在中國、新加坡、印尼等東南亞國家；而這間WUSHILand，經營模式比較像複合式餐廳，另提供鬆餅輕食等餐點，每杯飲料賣3.74美元～4.99美元不等、折合台幣大約115元～150元，同時業者也在官網強調是由高雄五十嵐關聯企業-新嵐有限公司授權，於美國開設的連鎖茶飲專賣店。
▲加州版50嵐價目表。（圖／取自WUSHILand粉絲團 ）
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1.個別協商諮詢 針對與個別金融機構協商，以降低月付金、利率或延長還款期限，提供相關細節的諮詢服務。
2.前置協商諮詢 針對因消費借貸、自用住宅借款、信用卡或現金卡契約，向銀行借貸而無力償還者，依據債清條例向最大債權銀行申請協商者，提供相關細節的諮詢服務。
3.更生諮詢 針對擬向法院提出更生申請者，提供相關細節的諮詢服務。
4.二次協商 針對「九十五年度銀行公會債務協商」及「消費者債清條例前置協商」已毀諾但仍有還款能力及意願之債務人，提供「個別協商一致性方案」相關細節的諮詢服務，協助擬定合適的還款方案。
銀行貸款服務：
1.信用貸款 提供貸款諮詢服務，整合各家銀行貸款方案，依客戶本身條件建議優惠的利率及還款方式。
2.整合負債 將多筆貸款、卡債整合為一家銀行貸款，以本息均攤方式加速還款，達到降低利息、負債單純化的目標。
3.房屋貸款 提供房屋轉貸、增貸、二胎的專業分析與規劃，以客戶本身條件提供極有利的房貸諮詢服務。
4.企業貸款 公司設立滿一年可申請辦理；中小企業各類信保基金、押標金、周轉金；大型工程合約貸款、國內外信用狀額度；應收帳款、客票、機器設備、存貨、LC融資，一通電話專人服務。
5.汽車貸款 原車融資、汽車轉貸，條件簡單方便辦理，最快審核過後一天就撥款!各式車種諮詢、免費估價！
因為每個人的財務條件皆不同，主要影響因素有：
01. 薪資
02. 年資
03. 信用狀況
04. 有無勞保
05. 負債狀況
06. 有無擔保品
07. 有無保人
08. 職業別(公司規模/穩定性/安全性)
09. 照會流程
10. 各金融機構內部徵審準則
11. 其他
銀行會依照貸款人的風險高低來決定你的額度及利率，但每家銀行選擇判定財務條件的項目不同，因此還是要找了解各家銀行貸款商品的專家，根據每位消費者的財務狀況，提供量身的服務建議。
觀念一：為增加價值而負債
確認為何負債，這是非常重要的。例如：投資在自己的學習上，讓自己增值或是購買增值性商品：如房子、土地，借貸是有必要的。但花費在日常生活的消耗品，例如吃大餐、買件名牌衣服、出國渡假等，就沒那麼必要，寧可克制消費慾望，也不要借錢來做奢華的消費。
觀念二：負債金額要在有能力還款的範圍內
許多人在借錢後，完全沒有考慮到還款能力，之後發現即使不吃不喝，薪水也都不夠還債。然而，貸款若是遲繳，通常銀行會加罰滯納金，一般是利息的10%，有的則為未償金額的2%，加上信用卡、現金卡利率18%或以上，小額信貸前六個月3%至4%，第六個月起會提升至10%以上，利滾利的結果就會像滾雪球般，讓負債更多、負擔更重，更是無法處理，到時不僅會被殘忍的催繳，還會留下信用不良的記錄。以後若想再申請其他貸款，便會碰壁，或是被核定更高貸款利率，得不償失。
那到底要如何評估自己的還款能力呢？一般而言，還款能力大約是月薪的25%，如果月薪四萬元的話，每月可以負擔的償還金額約一萬元。
觀念三：釐清低繳款金額內幕
許多貸款商品標榜繳款金額低，那是因為前六個月只還息不還本的寬限期，或前幾個月利率較低，讓人誤以為有還款輕鬆的假象，本金沒還，利息怎可能減少？因為利息都是按未還清的本金餘額計算的，在本金沒降低的情況下，利息當然居高不下。許多債務人會以為自己很努力在還款，到最後才發現原來還的大部分都是利息，本金才還一點點，多花許多冤枉錢還不能把債務還清才是最可怕的。（強調）
觀念四：要清楚複利的可怕
千萬別小看”複利+時間”的威力，他們可是哥倆好的超級吸金機！他們結合在一起後，會讓債務無窮大，這就是複利的概念。舉例一萬元，以年複利10%每月計息計算，若完全沒有償還情況下，三年後的本利和(本金 + 所產生的利息)是13,482元，十年後，便是198,374元，增加將近20倍。
所以高利率的信用卡和現金卡，盡量不要使用循環信用，否則一開始只是欠小錢，經過時間和複利的累積，將滾出一大筆債務。所以有債務時就要，即時行動有效解決債務，才不致於付出更高的代價。
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